CBDC 대한민국 도입 시 생기는 문제점(2025년)

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CBDC 대한민국 도입 시 생기는 문제점(2025년)

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by 동 선배 2025. 6. 10. 07:38

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안녕하세요. 해당 글은 CBDC 한국 도입 시 생기는 과정들 관련해서 글을 작성해 놓았습니다.

 

읽어보시고 도움되셨으면 좋겠습니다.

 

🌏 CBDC란? – 디지털 화폐의 새로운 시작

CBDC는 중앙은행이 직접 발행하는 디지털 법정화폐입니다.
소비자용(리테일)과 금융기관 간 거래용(도매)으로 나뉘며, 한국은행은 2025년 프로젝트 한강을 통해 기관용 CBDC와 은행 예금토큰 시스템을 실험하고 있어요.

🔍 한국의 도입 실험 흐름

  • 2021~2022: 분산원장 기반 소규모 파일럿
  • 2025년 4~6월: 10만 명 대상 실거래 테스트 (1인당 100만 원 보유·500만 원 사용)
  • 2025년 하반기: P2P 송금, 디지털 바우처 기능 확대 예정

🚀 기대 효과 – 빠르고 투명한 혁신

  • 실시간 결제 + 저렴한 수수료
  • 디지털 바우처 활용 강화
  • 정부 지출 투명성 확보

⚠️ 주요 문제점

🛡️ 개인정보·프라이버시 침해

결제 내역은 참여 은행을 통해 수집되어 개인 프라이버시가 침해될 수 있습니다. 데이터 추적·감시 위험이 존재해요.

🏦 금융 중개 기능 약화

CBDC로 인해 은행의 자금 조달 기반이 약해지고, 대출 기능이 축소될 수 있습니다.

⚙️ 기술·법 인프라 미비

블록체인 동기화, 보안설계, 지급권 인정 시기 등 기술·법제 정비가 필요합니다.

💱 민간 스테이블코인 경쟁

Visa 등의 민간 결제 시스템이 혁신 속도와 유연성에서 CBDC보다 앞설 수 있습니다.

🧨 사이버 보안 리스크

디지털 화폐 시스템은 해킹·시스템 장애에 취약할 수 있습니다.

🇨🇳 중국 사례 – e‑CNY의 현실

  • 중국은 **2020년부터 e‑CNY(디지털 위안화)**를 시범 운영했고, 2024년에는 거래액이 **약 7조 위안(986억 달러)**에 이르렀습니다. 공공급여, 세금, 보조금 지급에도 활용 중입니다.
  • 이는 모든 결제 내역이 중앙 시스템에 저장되며, 강력한 사회 통제 도구로 활용될 가능성을 내포하고 있습니다.
  • 디지털 위안화는 “감시 코인”이라 불리며, 사회신용제도 및 AI 감시 시스템과의 결합 가능성이 커 사회적 우려를 낳고 있습니다.

단순 소비 촉진뿐 아니라 SWIFT 회피용 국제 결제 수단으로도 e‑CNY 활용이 탐색되고 있어, 국제 금융 질서 변화 시사점이 크죠.

🇺🇸 트럼프의 반대 – 미국은 왜 CBDC를 거부하나

  • 도널드 트럼프 전 미국 대통령은 2025년 1월, 미국 정부 기관에 “디지털 달러 개발·발행·홍보”를 전면 금지하는 행정명령을 내렸습니다. 그는 이를 “개인의 돈에 대한 절대적 통제”라고 경고하며 CBDC에 반대했습니다.
  • 트럼프는 **“CBDC는 절대 허용되지 않는다”**고 강조했고, 공화당 상원 의원들이 연명한 법안으로 이를 법제화하려는 움직임도 있습니다.
  • 대신 그는 비트코인·스테이블코인 등 민간 암호화폐에 우호적이며, 미국은 디지털 달러가 아닌 “달러 기반 스테이블코인” 중심으로 가야 한다고 주장합니다. 이는 미국이 CBDC 도입 경로에서 소외된 채, 중국과 유럽이 주도권을 쥘 수 있는 계기로 작용할 수 있어요.

🌐 글로벌 정치경제 압박

트럼프의 CBDC 금지 조치는 유럽·중국 등 주요국이 디지털 화폐 기술 주도권을 잡을 여지를 제공하며, 미국 달러 체제의 영향력이 약화될 수 있다는 우려로 이어집니다.
유럽중앙은행(ECB)은 이런 움직임을 기회로 삼아 디지털 유로 추진 속도를 높이고 있고, 중국은 **글로벌 CBDC 연합 프로젝트(mBridge 등)**를 통해 자국 디지털 위안화의 영향력을 확대 중입니다.

🤝 한국에 주는 시사점

중국과 미국 사례에서 확인되는 핵심 시사점은 다음과 같습니다:

  • 📡 '감시 vs 자유' 주도의 디지털 화폐 방향성
    • 중국 사례는 ‘국가 통제 강화’를 보여주고,
    • 미국(트럼프)은 ‘정부 통제 반대’를 강조해 CBDC를 거부하고 스테이블코인 중심 전환을 지지합니다.
  • 🤖 기술 주권 확보 경쟁
    • 미국이 주도권을 포기하면 달러화 우위를 유지할 수 없고,
    • 반대로 e‑CNY는 국제 결제망에서 선점 효과를 누릴 수 있습니다.
  • 🏛 한국의 균형 전략 필요
    다음과 같은 방안을 통해 균형을 잡아야 합니다:
    1. 개인정보 보호 기술 강화 (영지식증명, 권한 분산)
    2. 은행 시스템 안정 보장
    3. 민간과 협력하는 혁신 인프라 설계
    4. 법·제도 정비 + 국제법·규범 조화
    5. 시민 참여 및 사회적 감시 체계 구축

🎯 최종 정리 – 선택지는 하나가 아니다

✅ 중국은 e‑CNY로 나타난 감시와 통제의 위험을 보여줬고,
✅ 미국(트럼프)은 CBDC 반대와 탈중앙화 강화를 지지하며 달러 중심 스테이블코인 전환을 추진 중입니다.

한국은 이 둘 사이에서 편리성과 투명성을 지키되, 감시와 금융 안정 리스크는 철저히 차단하는 ‘중도’를 선택해야 합니다.

  • 국민의 신뢰와 사회적 합의를 확보한 디지털 화폐 모델을 만들 때,
  • 우리는 디지털 시대 금융 주권과 혁신을 주도하는 국가가 될 수 있습니다.

이 글이 ‘CBDC 한국 도입 문제점’을 넘어, 글로벌 흐름 속에서 우리만의 대응 전략을 세우는 기폭제가 되길 바랍니다. 🌱

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